- Afiliacja nie jest oszustwem: to legalna współpraca reklamowa, w której firma płaci wydawcy za klienta, który coś u niej kupił albo złożył wniosek. Oszustwem bywa to, co się pod nią podszywa.
- 26.10.2026 pobrałem regulaminy czterech programów, w których madrydochod.pl ma konta (M2M, Systempartnerski, ComperiaLead, program partnerski ING). Żaden nie przewiduje wpisowego, a próg wypłaty to 50–100 zł albo brak progu.
- Wszystkie cztery zakazują tego, do czego namawiają fałszywe „programy”: zakładania kont i składania wniosków na własne dane, żeby dostać wynagrodzenie.
- 21.10.2026 UOKiK ukarał sześciu propagatorów iGenius łącznie na 413 000 zł. Ich „program partnerski” był według Urzędu systemem typu piramida.
- Na liście ostrzeżeń publicznych KNF było 26.10.2026 671 pozycji. Jeśli „program” chce Twoich pieniędzy do pomnożenia, sprawdź go tam, zanim cokolwiek wpłacisz.
Spis treści · 7 części
- 01Afiliacja: czy to oszustwo, czy legalny model?
- 02Afiliacja w regulaminach: co mówią umowy sieci, w których mamy konta?
- 03Afiliacja a piramida: czym różni się program partnerski od naciągania?
- 04Afiliacja czy oszustwo: 10 sygnałów do sprawdzenia przed rejestracją
- 05Afiliacja bezpiecznie: jak sprawdzić sieć w 15 minut?
- 06Najczęstsze pytania
- 07Źródła
Ten tekst jest dla Ciebie, jeśli ktoś proponuje Ci „zarabianie na poleceniach” i nie wiesz, czy to normalna afiliacja, czy naciąganie. Albo jeśli sam chcesz zacząć polecać produkty i boisz się, że trafisz na coś podejrzanego.
Zamiast ogólnych rad zestawiłem zapisy z regulaminów sieci, z którymi współpracuje nasz blog madrydochod.pl. Prawdziwe programy wyglądają dość nudno i bardzo podobnie, a fałszywe odróżniają się od nich w kilku konkretnych miejscach. Na końcu jest lista 10 sygnałów do sprawdzenia przed rejestracją.
Afiliacja: czy to oszustwo, czy legalny model?
Afiliacja jest legalnym modelem reklamy: reklamodawca płaci wydawcy wynagrodzenie za efekt polecenia, np. wniosek albo zakup, a wydawca rozlicza je jak każdy inny przychód. Według regulaminów pobranych 26.10.2026 wszystkie cztery sieci, z którymi pracuje madrydochod.pl, zawierają z wydawcą zwykłą umowę cywilną z firmą wpisaną do KRS.
W praktyce wygląda to tak: M2M prowadzi Totalmoney.pl sp. z o.o. (KRS 45348) i nazywa współpracę umową dzierżawy powierzchni reklamowej. Systempartnerski prowadzi Bonnier Business (Polska) sp. z o.o. (wydawca Bankier.pl), który nazywa ją najmem powierzchni reklamowej. ComperiaLead to Comperia.pl S.A. (KRS 0000280165). Program partnerski ING dla firm prowadzi ING Usługi dla Biznesu, który wypłaca wynagrodzenie na fakturę.
Na tych kontach widać też, jak wolno przychodzą pieniądze. 23.10.2026 ING zgłosił pierwszy wniosek o konto firmowe z naszym kodem partnera, a wynagrodzenie (300 zł) należy się dopiero, gdy klient utrzyma konto przez 30 dni. Szczegóły tego przepływu opisałem w tekście Afiliacja: co to jest i jak działa.
Płaci firma, której produkt polecasz, i płaci za klienta. Ty nie płacisz nikomu za to, że możesz polecać.
Afiliacja w regulaminach: co mówią umowy sieci, w których mamy konta?
Regulaminy czterech programów, w których madrydochod.pl ma konta, pobrane 26.10.2026, zgadzają się w najważniejszym: nie ma wpisowego, płaci reklamodawca przez sieć, a wypłata następuje po przekroczeniu progu 50–100 zł albo bez progu. Różnią się terminami i tym, czy płacą premię za polecenie innych wydawców.
| Zapis | M2M (Totalmoney.pl) | Systempartnerski (Bonnier) | ComperiaLead (Comperia.pl) | Program partnerski ING dla firm |
|---|---|---|---|---|
| Wersja regulaminu | PDF z 17.03.2023 (data pliku, regulamin nie podaje daty wejścia w życie) | od 31.10.2025 | od 1.04.2026 | od 16.07.2026 |
| Wpisowe, opłata za konto | brak w regulaminie | brak w regulaminie | brak w regulaminie | wprost: „nie pobiera od Partnera opłat” (pkt 6.7) |
| Kto może dołączyć | firma albo pełnoletnia osoba fizyczna z PESEL (§1) | pełnoletnia osoba z UE, firma albo spółka (pkt 2.3) | firma albo osoba fizyczna (rozliczenie dokumentem z systemu) | tylko przedsiębiorca albo fundacja (pkt 1.5) |
| Kto płaci | sieć, dopiero po rozliczeniu z instytucją finansową (§13 ust. 1a) | sieć, na podstawie raportów dostawców (pkt 7.2) | sieć, z korektą, gdy bank cofnie wynagrodzenie | ING Usługi dla Biznesu, na podstawie raportu (§5) |
| Próg wypłaty | 100 zł | 50 zł | 50 zł brutto | brak progu |
| Termin wypłaty | do 7 dni roboczych od faktury lub rachunku (§13 ust. 6) | do 25. dnia następnego miesiąca, nie wcześniej niż 7 dni roboczych od faktury (pkt 7.5, 7.7) | do 22. dnia miesiąca albo do 12. dnia następnego, zależnie od daty dokumentu | raport do 10. dnia roboczego, faktura w 14 dni z terminem 30 dni (pkt 5.2–5.3) |
| Premia za polecenie innych wydawców | tak: 3,5–13% od wynagrodzenia poleconych, gdy w miesiącu zarobią łącznie co najmniej 1 500 zł (§13 ust. 8) | tak: premia od wynagrodzenia poleconego (pkt 9) | brak | brak |
| Pozorne wnioski i sztuczny ruch | zakazane, kara umowna = wynagrodzenie z miesięcy naruszenia i 2 poprzednich (§9) | zakazane (zał. 2), kara = naliczone, niewypłacone wynagrodzenie (pkt 7.14) | zakazane, kara = środki zgromadzone na koncie (§11) | dopuszczalne tylko materiały zatwierdzone przez ING (pkt 3.4) |
Dwie rzeczy z tej tabeli warto zapamiętać. Po pierwsze, w prawdziwej sieci pieniądze płyną zawsze w jedną stronę: od banku albo sklepu do wydawcy. Po drugie, sieci bardziej boją się oszukujących wydawców niż wydawcy sieci, stąd kary umowne za fałszywe wnioski w każdym regulaminie.
W dwóch z czterech regulaminów jest premia za polecenie innych wydawców. To nie jest piramida: polecony nic nie płaci, a premię wypłaca sieć jako procent od wynagrodzenia, które polecony zarobił na klientach banków. Bez sprzedaży u reklamodawcy nikt w tym łańcuchu nie dostaje nic.
Afiliacja a piramida: czym różni się program partnerski od naciągania?
Afiliacja płaci za klienta reklamodawcy, piramida za wciągnięcie kolejnego uczestnika, który sam musi zapłacić. 21.10.2026 UOKiK ukarał sześciu propagatorów iGenius łącznie na 413 000 zł i napisał, że faktycznym źródłem zysków było pobieranie wpłat od kolejnych osób, choć całość nazywano „programem partnerskim”.
To ważna lekcja: sama nazwa nic nie znaczy. iGenius sprzedawał szkolenia i aplikację, a propagatorzy zachęcali do rejestracji przez swoje linki referencyjne, czyli z zewnątrz wyglądało to jak afiliacja. Różnica leżała w tym, kto płaci: nowy uczestnik kupował pakiet, a z jego wpłaty żyła struktura nad nim. Sama spółka iGenius dostała pod koniec 2025 roku ponad 14,6 mln zł kary i odwołała się od decyzji.
Prosty test, który stosuję: wyobraź sobie, że od jutra nikt nowy nie dołącza do programu. Jeśli wydawcy dalej zarabiają, bo ludzie kupują produkty reklamodawcy, to jest afiliacja. Jeśli zarobki znikają, to był system oparty na werbowaniu. Mechanizm piramidy i przepis, który jej zakazuje, rozpisuję osobno w tekście Piramida finansowa: na czym polega.
Afiliacja czy oszustwo: 10 sygnałów do sprawdzenia przed rejestracją
Afiliacja czy oszustwo rozpoznasz po dziesięciu sygnałach, które zebrałem, porównując regulaminy czterech programów z 26.10.2026 z ostrzeżeniami UOKiK i Totalmoney.pl. Jeden sygnał to powód do ostrożności, dwa lub więcej to powód, żeby nie wchodzić. Prawdziwy program spełnia zwykle wszystkie punkty po stronie „norma”.
- Wpisowe, pakiet startowy, „kaucja”. Żaden z czterech regulaminów nie przewiduje opłaty, a ING pisze to wprost. Jeśli musisz zapłacić, żeby polecać, płacisz za wejście do struktury, a nie za dostęp do reklamodawcy.
- Brak publicznego regulaminu przed rejestracją. Wszystkie cztery regulaminy pobrałem bez logowania, z nazwą spółki, adresem i numerem KRS. Sprawdź taką spółkę w KRS. Brak regulaminu albo firma „z Dubaju” bez danych to sygnał ostrzegawczy.
- Zarabiasz głównie na werbowaniu. W afiliacji płaci się za klienta reklamodawcy. Premia za polecenie wydawców, jeśli jest, liczy się od ich sprzedaży i jest dodatkiem, nie głównym źródłem.
- Obietnica konkretnych zarobków i „wolności finansowej”. M2M w §12 pisze wprost, że nie odpowiada za nieosiągnięcie przez partnera zakładanych zysków. Prawdziwa sieć nie obiecuje kwot, bo nie wie, ilu klientów przyprowadzisz.
- Kontakt przez WhatsApp, Telegram albo „ofertę pracy” na OLX. Totalmoney.pl ostrzega przed oszustami, którzy podszywają się pod nią w ogłoszeniach o pracę i w komunikatorach. Do prawdziwej sieci rejestrujesz się sam, przez formularz na jej stronie.
- Polecenie zakładania kont na własne dane. „Praca” polegająca na otwieraniu kont bankowych, często z instrukcją od „lidera”, to dokładnie pozorne wnioski, za które każda z czterech sieci odbiera wynagrodzenie i nalicza karę umowną.
- Prośba o loginy, kody SMS, skan dowodu. Totalmoney.pl pisze, że nie prosi o dane do bankowości ani o przelewy. Sieć potrzebuje do wypłaty numeru konta i danych do faktury albo rachunku, nigdy hasła.
- Opłata za wypłatę albo „odblokowanie środków”. W regulaminach wypłata ma próg (50–100 zł) i termin w dniach. Nikt nie każe dopłacać, żeby dostać swoje pieniądze.
- Wpłacasz pieniądze, żeby je pomnożyć. To już nie afiliacja, tylko „inwestycja”. Sprawdź podmiot na liście ostrzeżeń publicznych KNF: 26.10.2026 było tam 671 pozycji, najczęściej z art. 178 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi.
- Rangi, awanse i presja czasu. „Zostało ostatnie miejsce”, eventy z celebracją awansów w strukturze. Regulaminy sieci są nudne: liczą wnioski i rozliczają je raz w miesiącu.
Nie zakładaj kont „na próbę” przez własny link i nie proś o to rodziny. Wszystkie cztery regulaminy traktują to jako pozorne wnioski: tracisz wynagrodzenie, a sieć może naliczyć karę umowną i rozwiązać umowę bez wypowiedzenia.
Afiliacja bezpiecznie: jak sprawdzić sieć w 15 minut?
Afiliację sprawdzisz bezpiecznie w kwadrans, czytając regulamin przed rejestracją i weryfikując firmę w rejestrach publicznych. Tak sam weryfikowałem sieci przed podpięciem linków na madrydochod.pl. Wystarczą cztery publiczne źródła: regulamin sieci, KRS, lista ostrzeżeń KNF i komunikaty UOKiK.
- Znajdź regulamin bez logowania. Szukaj w nim słów „opłata”, „wypłata”, „kwota minimalna” i „kara umowna”. W czterech regulaminach z tabeli znalezienie tych zapisów zajęło mi kilka minut.
- Sprawdź spółkę w KRS. Nazwa, numer i adres z regulaminu powinny zgadzać się z wpisem w Krajowym Rejestrze Sądowym.
- Zobacz, za co płacą. W tabeli kampanii po rejestracji przy każdej akcji powinno być zdarzenie u reklamodawcy: wniosek, otwarte konto, zakup.
- Wpisz nazwę na liście ostrzeżeń KNF i w wyszukiwarce UOKiK. Brak na liście nie jest gwarancją, ale obecność na niej kończy sprawę.
- Policz, kiedy dostaniesz pierwsze pieniądze. Przy progu 50–100 zł i rozliczeniu miesięcznym pierwsza wypłata przychodzi zwykle po kilku tygodniach od pierwszego wniosku. Jak wyglądają przychody samych sieci, pokazuję w tekście Ile zarabiają sieci afiliacyjne.
Pamiętaj też o podatku: wynagrodzenie z afiliacji to Twój przychód, a sieć wypłaca je na fakturę albo rachunek z PESEL. Jeśli nie wiesz, jak go rozliczyć, zapytaj KIS. Więcej tekstów o samym modelu znajdziesz w dziale Afiliacja.
Najczęstsze pytania
Czy afiliacja jest legalna w Polsce?
Tak. To zwykła umowa reklamowa między wydawcą a firmą albo siecią, a sieci w Polsce prowadzą spółki wpisane do KRS. Wynagrodzenie trzeba rozliczyć jako przychód, a linki partnerskie oznaczać jako reklamę.
Czy trzeba płacić, żeby dołączyć do programu partnerskiego?
Nie. W czterech regulaminach, które sprawdziłem 26.10.2026, nie ma żadnej opłaty za konto, a ING pisze wprost, że nie pobiera od partnera opłat. Opłata na start to jeden z najmocniejszych sygnałów, że to nie jest afiliacja.
Czy premia za polecanie innych partnerów to piramida?
Nie musi być. W M2M i Systempartnerski premię wypłaca sieć jako procent od wynagrodzenia, które polecony zarobił na klientach reklamodawcy, a polecony nic nie płaci. Piramida zaczyna się wtedy, gdy zarobek pochodzi z wpłat nowych uczestników.
Ile trzeba zarobić, żeby sieć wypłaciła pieniądze?
W regulaminach z 26.10.2026 próg wynosi 100 zł w M2M oraz 50 zł w Systempartnerski i ComperiaLead. Program partnerski ING dla firm progu nie ma, rozlicza się co miesiąc na podstawie raportu i faktury.
Ktoś proponuje mi pracę przy zakładaniu kont bankowych z linków. Co robić?
Nie odpowiadaj i nie podawaj danych. Takie wnioski są zakazane w regulaminach sieci, a Totalmoney.pl opisuje ten schemat jako oszustwo podszywające się pod jej markę. Jeśli już przekazałeś dane albo pieniądze, zachowaj wiadomości i zgłoś sprawę firmie, pod którą się podszywano, oraz policji.
Źródła
- Totalmoney.pl sp. z o.o., Regulamin programu partnerskiego Money2Money (PDF z 17.03.2023, pobrany 26.10.2026): panel.money2money.com.pl
- Bonnier Business (Polska) sp. z o.o., Regulamin Systemu Partnerskiego (obowiązuje od 31.10.2025, pobrany 26.10.2026): apps.bonnier.pl
- Comperia.pl S.A., Regulamin Programu Partnerskiego ComperiaLead (obowiązuje od 1.04.2026, pobrany 26.10.2026): comperialead.pl
- ING Usługi dla Biznesu S.A., Regulamin dla partnera Programu Partnerskiego (obowiązuje od 16.07.2026, pobrany 26.10.2026): ingdlabiznesu.pl
- Totalmoney.pl, „Ostrzegamy przed oszustami podszywającymi się pod Totalmoney.pl” (sprawdzone 26.10.2026): totalmoney.pl
- UOKiK, „Zarabianie przez werbowanie. Ponad 400 tys. zł kar dla propagatorów iGenius” (21.10.2026): uokik.gov.pl
- KNF, Lista ostrzeżeń publicznych (liczba pozycji odczytana 26.10.2026): knf.gov.pl
Stan na 26.10.2026. Wszystkie cztery regulaminy, stronę ostrzeżenia Totalmoney.pl i listę ostrzeżeń KNF pobrałem tego dnia curl-em i przeczytałem w potrzebnych częściach. Komunikat UOKiK pochodzi z 21.10.2026. Informacja o wniosku z kodem ING pochodzi z rejestru faktów madrydochod.pl (23.10.2026). Gdy któraś sieć zmieni regulamin, zaktualizuję tabelę.
